Salir de ASNEF, BADEXCUG y ficheros de morosos
Estar en un fichero de morosos puede cerrarte puertas para alquilar, financiar o contratar servicios. Esto es lo que puedes hacer, dependiendo de por qué estás incluido.
Cuándo pueden incluirte
Un acreedor puede incluirte en ASNEF, BADEXCUG u otro fichero de morosos cuando tienes una deuda cierta, vencida y exigible, y siempre que se cumplan una serie de requisitos: que te hayan informado previamente de que podían incluirte, que la deuda supere el importe mínimo establecido y que no esté siendo discutida judicialmente en el momento de la inclusión.
Cuando falta alguno de estos requisitos, la inclusión puede ser irregular — y eso es precisamente lo primero que revisamos.
Cuándo la inclusión puede ser indebida
- No te avisaron previamente de que la deuda podía comunicarse a un fichero.
- La deuda ya estaba pagada en el momento de la inclusión.
- La deuda estaba siendo discutida o reclamada cuando te incluyeron.
- El importe comunicado no coincide con la deuda real.
- Han pasado más años de los legalmente permitidos y sigues figurando en el fichero.
Qué pasa si la deuda está discutida
Si estás reclamando esa deuda —por ejemplo, porque consideras que los intereses son abusivos o que ya la pagaste— la inclusión en el fichero mientras se resuelve esa disputa puede ser indebida. Es uno de los motivos de reclamación más frecuentes.
ASNEF por microcréditos
Es una de las causas más habituales de inclusión. Muchas veces el importe comunicado incluye intereses de demora o comisiones que pueden ser abusivos, lo que abre la puerta a reclamar tanto la cláusula como la propia inclusión en el fichero.
ASNEF por tarjetas
Con las tarjetas revolving ocurre algo parecido: si la deuda comunicada al fichero incluye intereses usurarios, la reclamación de esos intereses puede ir de la mano de la solicitud de salida del fichero.
ASNEF y Segunda Oportunidad
Estar en ASNEF no impide acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad. Una vez la deuda queda exonerada mediante el procedimiento, corresponde solicitar tu salida del fichero por esa deuda concreta. Consulta la guía completa de la ley para más detalle.
Reclamación por inclusión indebida
El proceso habitual pasa por:
- Solicitar al fichero y al acreedor los datos exactos de la inclusión.
- Revisar si se cumplieron los requisitos legales para incluirte.
- Requerir la cancelación de tus datos si la inclusión fue indebida.
- Si el acreedor no responde o se niega, reclamar formalmente, incluyendo la vía judicial si es necesario.
Daños morales en algunos casos
Cuando la inclusión indebida te ha generado un perjuicio real —por ejemplo, la denegación de una hipoteca o de un préstamo—, en algunos casos es posible reclamar además una indemnización por daños morales. No es algo automático: depende de que se acredite ese perjuicio concreto.
Cómo acreditar el perjuicio
- Denegación de un préstamo o hipoteca
- Rechazo de un alquiler por aparecer en el fichero
- Cancelación de una tarjeta o línea de crédito
- Comunicaciones del banco o entidad haciendo referencia al fichero
Cuanta más documentación conserves de estas situaciones, más fácil es acreditar el perjuicio si finalmente se reclama.
¿Estás en ASNEF y no sabes si la inclusión es correcta?
Estoy en ASNEF: revisar mi casoCada mes en un fichero de morosos te puede cerrar puertas. Revisamos si tu inclusión es correcta.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo puedo estar en ASNEF?
La ley fija un plazo máximo de permanencia. Si sigues figurando pasado ese plazo, la inclusión ya es irregular y puedes reclamar tu salida.
¿Salir de ASNEF cancela la deuda?
No necesariamente. Salir del fichero y cancelar la deuda son cosas distintas: puedes salir del fichero por inclusión indebida sin que eso cancele la deuda, salvo que además te acojas a la Ley de Segunda Oportunidad o reclames por abusividad.
¿Puedo estar en ASNEF por una deuda que ya pagué?
No debería, y si es tu caso, es uno de los motivos más claros para reclamar la cancelación inmediata de tus datos.
¿Es lo mismo ASNEF que BADEXCUG?
Son ficheros distintos de solvencia patrimonial, pero funcionan de forma similar. Si estás en varios a la vez, se puede reclamar en cada uno.
¿Cuánto tarda una reclamación de este tipo?
Varía según si el acreedor colabora o hay que acudir a la vía judicial. En el diagnóstico inicial te damos una estimación más ajustada a tu caso.
¿Me pueden incluir en ASNEF por una deuda muy pequeña?
La ley establece un importe mínimo para poder incluirte. Si la deuda comunicada es inferior a ese mínimo, la inclusión puede ser indebida.